हाल के वर्षों में भुगतान के डिजिटल तरीकों के उपयोग में वृद्धि हुई है। इंटरनेट और तेज गति और सुलभता के कारण वित्तीय लेनदेन करने की गति और में भी सुधार हुआ है, इस के साथ ही धोखाधड़ी की संख्या में भी वृद्धि दर्ज की गई है।
जालसाज ठगने के नए–नए तरीके खोज रहे हैं, विशेष रूप से आम और भोले–भाले लोगों को उनकी गाढ़ी कमाई से ठगने के तरीके ईजाद कर रहे हैं। जो व्यक्ति डिजिटल प्लेटफॉर्म के उपयोग में सतर्क नहीं हैं या ऐसे लोग जो तकनीकी वित्तीय इको–सिस्टम से पूरी तरह परिचित नहीं हैं, वे इस ठगी के तरीकों का आसान शिकार हो रहे हैं। इसलिए जालसाजों द्वारा अपनाई जाने वाली कार्यप्रणाली के बारे में जनता के बीच जागरूकता की अत्यंत आवश्यकता है।
आइए जानते हैं ऑनलाइन धोखाधड़ी के यह कौन-कौन से तरीके हैं –
- फ़िशिंग लिंक
- विशिंग कॉल
- ऑनलाइन बिक्री प्लेटफॉर्म का उपयोग कर धोखाधड़ी
- अज्ञात/असत्यापित मोबाइल ऐप्स के उपयोग के कारण धोखाधड़ी
- एटीएम कार्ड स्किमिंग
- स्क्रीन शेयरिंग ऐप/रिमोट एक्सेस का इस्तेमाल कर धोखाधड़ी
- सिम स्वैप / सिम क्लोनिंग
- सर्च इंजन के माध्यम से परिणामों पर साख से समझौता करके धोखाधड़ी
- मनी म्यूल
- ऑनलाइन जॉब फ्रॉड
- लॉटरी की धोखाधड़ी
- सोशल मीडिया पर प्रतिरूपण
- क्यूआर कोड स्कैन के जरिए स्कैम
- जूस जैकिंग
सायबर अपराधियों द्वारा ऑनलाइन ठगी के इन्ही तरीकों में से एक तरीका है –
मनी म्यूल
- वैसे तो ‘ म्यूल (Mule) ‘ शब्द का अर्थ होता है ‘ खच्चर ‘ . पर यहाँ पर यह सायबर अपराधियों के द्वारा ठगे गए लोगों के लिए इस्तेमाल किया जाता है।
- ‘मनी म्यूल’ एक शब्द का उपयोग निर्दोष पीड़ितों का वर्णन करने के लिए किया जाता है, जिन्हें धोखेबाजों द्वारा धोखा दिया जाता है।
- इसमें पीड़ित व्यक्ति के बैंक खातों का इस्तेमाल किया जाता है।
- पीड़ित व्यक्ति के बैंक खाते के माध्यम से चोरी किये गए या फिर अवैध धन या फिर काले धन को वैध बनाया जाता है।
- जालसाज ईमेल, सोशल मीडिया आदि के माध्यम से ग्राहकों से संपर्क करते हैं और उन्हें आकर्षक कमीशन के बदले उनके बैंक खातों में पैसा जमा करवाने के लिए मनाते हैं।
ठीक वैसे ही जैसे एक खच्चर किसी का सामन एक जगह से दूसरी जगह ले जाता है। अब समझे न इसे Money Mule क्यों कहा जाता है। - एक Money Mule को दूसरे Money Mule के खाते में पैसा स्थानांतरित करने के लिए निर्देशित किया जाता है।
- एक श्रृंखला शुरू के परिणामस्वरूप अंततः जालसाजों को धन हस्तांतरित किया जाता है।
- वैकल्पिक रूप से, जालसाज पैसे खच्चर को नकदी निकालने और उसे सौंपने का निर्देश दे सकता है
किसी को। - इस तरह की धोखाधड़ी में Money Mule भी जांच के दायरे में आता है और सजा का हकदार होता है, क्योंकी यह Money Laundering का अपराध कहलाता है।
सावधानी –
- शुल्क / भुगतान के लिए धन प्राप्त करने या स्थानांतरित करने के लिए दूसरों को अपने खाते का उपयोग करने की अनुमति न दें।
- अपने बैंक खाते का विवरण मांगने वाले ईमेल का जवाब न दें।
- आकर्षक ऑफर/कमीशन के बहकावे में न आएं और प्राप्त करने की सहमति दें
- अनधिकृत धन और उन्हें दूसरों को हस्तांतरित करने या नकदी निकालने के लिए सहमति न दें।
- यदि धन का स्रोत वास्तविक नहीं है, या अंतर्निहित लेन–देन के लिए तर्क सिद्ध नहीं है, तो आप गंभीर कानूनी संकट में फंस सकते हैं , इसलिए सतर्क हो जाएँ।
- सुरक्षा एजेंसियों और पुलिस को सुचना दें।