कैश रखना आज के समय में एक बड़ी समस्या है इसीलिए कैशलैस ट्रांजैक्शन को वरीयता दी जाने लगी है यूपीआई के अलावा तरह-तरह के कार्ड हम रोजमर्रा की जिंदगी में इस्तेमाल करते हैं यह कार्ड क्या है कौन इन्हें जारी करता है इनकी प्रकार क्या है और इससे संबंधित कानून क्या है आइए इसलिए इस लेख में हम जानते हैं –
बैंकिंग कार्ड के प्रकार –
कार्डों को उनके जारी करने, उपयोग और कार्ड धारक द्वारा भुगतान के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है।
कार्ड चार प्रकार के होते हैं
- डेबिट,
- क्रेडिट,
- प्रीपेड,
- इलेक्ट्रॉनिक।
ये कार्ड कौन जारी करता है?
डेबिट कार्ड बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं और बैंक खाते से जुड़े होते हैं।
क्रेडिट कार्ड आम तौर पर बैंकों और कुछ गैर-बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं, लेकिन अन्य स्वीकृत संस्थाओं द्वारा भी जारी किए जा सकते हैं।
प्रीपेड कार्ड बैंकों/गैर-बैंकों द्वारा कार्डधारक द्वारा अग्रिम भुगतान किए गए मूल्य पर जारी किए जाते हैं और ऐसे कार्डों में संग्रहीत किए जाते हैं जिन्हें कार्ड या वॉलेट के रूप में जारी किया जा सकता है
डेबिट कार्ड के उपयोग –
डेबिट कार्ड का उपयोग एटीएम से नकदी निकालने, पॉइंट ऑफ सेल (पीओएस) टर्मिनलों या ई-कॉमर्स (ऑनलाइन खरीद) पर सामान और सेवाओं की खरीद के लिए किया जा सकता है। जबकि उनका उपयोग घरेलू स्तर पर किया जा सकता है, कार्ड धारक द्वारा अनुरोध किए जाने पर अंतर्राष्ट्रीय उपयोग की भी अनुमति है। उनका उपयोग घरेलू निधि अंतरण के लिए एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को निर्धारित सीमाओं और शर्तों के अधीन भी किया जा सकता है।
क्रेडिट कार्ड के उपयोग –
क्रेडिट कार्ड का उपयोग पीओएस टर्मिनलों/ई-कॉमर्स पर सामान और सेवाओं की खरीद के लिए किया जा सकता है। इन कार्डों का घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर उपयोग किया जा सकता है (बशर्ते वे ऐसे उपयोग के लिए सक्षम हों)। क्रेडिट कार्ड का उपयोग एटीएम से नकदी निकालने और देश के भीतर बैंक खातों, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड और प्रीपेड कार्डों में धन हस्तांतरित करने के लिए भी किया जा सकता है, जो निर्धारित सीमा और शर्तों के अधीन है।
प्रीपेड कार्ड के उपयोग –
प्रीपेड कार्ड का उपयोग इस बात पर निर्भर करता है कि ऐसे कार्ड जारीकर्ता कौन है। प्रीपेड कार्ड प्रकृति में खुले या अर्ध-बंद हो सकते हैं और इसका उपयोग एटीएम से नकद निकालने, पीओएस टर्मिनलों / ई-कॉमर्स पर सामान और सेवाओं की खरीद और एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को घरेलू धन हस्तांतरण के लिए निर्धारित सीमा के अधीन किया जा सकता है। स्थितियाँ। जबकि ओपन सिस्टम प्रीपेड कार्ड बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं, सेमी-क्लोज्ड सिस्टम प्रीपेड कार्ड बैंक और गैर-बैंक संस्थाओं द्वारा जारी किए जा सकते हैं।
इलेक्ट्रॉनिक कार्ड क्या हैं –
इलेक्ट्रॉनिक कार्ड को विशिष्ट ओवरड्राफ्ट खातों में जारी किए गए डेबिट कार्ड के रूप में माना जा सकता है जो बिना किसी विशिष्ट अंतिम-उपयोग प्रतिबंध के व्यक्तिगत ऋण की प्रकृति के हैं। बैंकों को ओवरड्राफ्ट खातों वाले प्राकृतिक व्यक्तियों को इलेक्ट्रॉनिक कार्ड जारी करने की अनुमति दी गई है ताकि ऐसे खातों में घरेलू डिजिटल लेनदेन को सक्षम किया जा सके। सुरक्षा, प्रमाणीकरण के अतिरिक्त कारक (एएफए), मर्चेंट डिस्काउंट रेट (एमडीआर), आदि जैसे सभी उद्देश्यों के लिए डेबिट कार्ड से संबंधित निर्देश ऐसे इलेक्ट्रॉनिक कार्ड पर भी लागू होते हैं।
पीओएस टर्मिनल पर कार्ड का उपयोग करने के तरीके –
पीओएस टर्मिनल पर एक कार्ड स्वाइप (मैग्नेटिक-स्ट्राइप कार्ड), डिप्ड (चिप आधारित कार्ड) या टैप किया जा सकता है (कॉन्टैक्टलेस नियर फील्ड कम्युनिकेशन {एनएफसी} कार्ड)।
मैग्नेटिक स्ट्राइप कार्ड (MSC), ईएमवी चिप और पिन कार्ड और कॉन्टैक्टलेस एनएफसी कार्ड (NFC) क्या हैं?
मैग्नेटिक स्ट्राइप कार्ड कार्ड पर मौजूद मैग्नेटिक स्ट्राइप पर कार्ड डेटा स्टोर करता है जबकि ईएमवी चिप और पिन कार्ड में डेटा कार्ड पर चिप में स्टोर होता है। संपर्क रहित NFC कार्ड में, कार्ड को कार्ड रीडर के पास रखकर पढ़ा जाता है। मैग्नेटिक स्ट्राइप कार्ड की तुलना में ईएमवी चिप और पिन कार्ड और संपर्क रहित एनएफसी कार्ड को अधिक सुरक्षित माना जाता है।
कार्ड प्रेजेंट (CP) और कार्ड नॉट प्रेजेंट (CNP) लेनदेन क्या हैं?
एक सीपी लेनदेन एक कार्ड लेनदेन है जो लेन-देन के बिंदु पर कार्ड की भौतिक उपस्थिति के माध्यम से किया जाता है। इसे आमने-सामने या निकटता भुगतान लेनदेन के रूप में भी जाना जाता है। एक उदाहरण एटीएम या पीओएस टर्मिनल पर किया गया लेनदेन है। सीएनपी लेनदेन के लिए लेनदेन के समय कार्ड को भौतिक रूप से प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं होती है। इसे दूरस्थ लेनदेन भी कहा जाता है। एक उदाहरण एक ऑनलाइन लेनदेन या कार्ड का उपयोग कर मोबाइल बैंकिंग लेनदेन है।
कार्ड के माध्यम से नकद निकासी या वस्तुओं और सेवाओं की खरीद की सीमा
उत्तर: कार्ड जारीकर्ता द्वारा एटीएम से नकद निकासी और वस्तुओं और सेवाओं की खरीद के लिए सीमाएं तय की जाती हैं। इन सीमाओं के भीतर, कार्ड धारक घरेलू, अंतर्राष्ट्रीय, पीओएस, एटीएम, ऑनलाइन लेनदेन, संपर्क रहित लेनदेन आदि जैसे विभिन्न उपयोगों के लिए लेनदेन की सीमा निर्धारित और संशोधित कर सकता है। पीओएस टर्मिनलों पर डेबिट कार्ड और पूर्ण-केवाईसी प्रीपेड कार्ड का उपयोग करके नकद निकासी की अनुमति दी गई है। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा, जिससे ₹10,000 की समग्र मासिक सीमा के भीतर प्रति लेनदेन अधिकतम ₹2,000 निकाले जा सकते हैं। कार्डधारक उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली ऐसी सुविधाओं के विवरण के लिए अपने जारीकर्ता से जांच कर सकते हैं।
ग्राहक अपने कार्ड में धोखाधड़ी की सूचना तुरंत कैसे प्राप्त करें
आरबीआई यह सुनिश्चित करने के लिए कई कदम उठा रहा है कि कार्ड भुगतान का वातावरण सुरक्षित और सुरक्षित हो। आरबीआई ने जारीकर्ताओं को सभी कार्ड लेनदेन के लिए अलर्ट भेजने के लिए अनिवार्य किया है ताकि कार्ड धारक को अपने कार्ड पर होने वाले लेनदेन के बारे में पता चल सके। इसका लाभ उठाने के लिए, कार्डधारकों को एसएमएस/ई-मेल अलर्ट के लिए पंजीकरण कराने की सलाह दी जाती है।
किसी अनधिकृत व्यक्ति द्वारा कार्ड के कपटपूर्ण उपयोग के मामले में कार्ड जारीकर्ता की क्या जिम्मेदारी हैं?
सीएनपी लेनदेन के मामले में, आरबीआई ने घरेलू लेनदेन के लिए एएफए प्रदान करना अनिवार्य कर दिया है। यदि एएफए के बिना कोई लेन-देन हुआ है और ग्राहक ने शिकायत की है कि लेनदेन उसके द्वारा नहीं किया गया है, तो जारीकर्ता बैंक ग्राहक को नुकसान की प्रतिपूर्ति बिना किसी आपत्ति के करेगा।
इसके अलावा, अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के मामले में ग्राहक की देयता आरबीआई के प्रावधानों के अनुसार सीमित है।
RBI के सर्कुलर देखें –
circulars DBR.No.Leg.BC.78/09.07.005/2017-18 dated July 6, 2017,
DCBR.BPD.(PCB/RCB).Cir.No.06/12.05.001/2017-18 dated December 14, 2017,